遅くなりましたが、明けましておめでとうございます。ついに、と言いますが2026年が始まりました。昨年は50歳になり、早期退職制度の適用年齢になった事、金融資産額が2億円に達したという事で、区切りの年だったと思います。
自分の事だけを考えれば昨年に退職しても良かったのですが、家族の意見もあり、あと5年は働く事になりました。とはいえ仕事が辛かったり、何か転機があれば、何時でも会社を辞めるつもりです。
人生100年と言われ、50歳であれば人生の半分が過ぎたのでしょうが、「健康寿命」で考えると、残された時間は少ないと思います。
会社では上司（とは言っても上司が役員ですが）から仕事の事や会社の将来の事など色々言われますが、今年はお金より時間を大切にしていきたいと考えています。
2025年12月の資産残高
それでは、2025年12月末時点での資産状況を報告させて頂きます。
＜コメント＞
・11月に達成した2億円は維持、更に4百万円程増加。
・12月はボーナスや配当収入が有った為、円預金が増加。
・円-＄の為替は156円/＄でほぼ変わらず。
11月に2億円を達成し、12月はどうなるかな…と考えていましたが、市場の大きな変動はなく、順調に資産を増やすことが出来ました。
コメントには記載していませんが、資産の内「不動産、コモディティー」が150万円程増加しています。ちなみに、この分類に入る資産は、不動産ETFや金・銀になります。
不動産ETFの価格変化は無かったのですが、金や銀の価格が高騰しており、購入価格から2倍くらいになっています。特に銀については、購入単価が100円/gでしたが、今は300円/g以上まで高騰しています。
金や銀については、数年前に分散投資の一環で資産の5%程度の目安で購入していたのですが、ここまで上昇するとは考えていませんでした。
2026年の資産目標は？
毎年恒例の事ですが、年の初めにその年に達成したい目標を立てています。また今回は、新たな長期目標を立てる事にしました。
FIRE（アーリーリタイア）を決意したのは、2020年1月であり、6年後の2025年12月末にFIERする事を考えて、「金融資産2億円、配当所得500万円」を長期目標にしていました。
結果、金融資産は達成したのですが、配当所得は未達となりました。ちなみに現時点での金融資産に対する配当所得の利回りは税引後で1.5%以下と低く、投資スタンスは保守的と言えるかもしれません。
新たな長期目標については、5年後の2030年12月を想定しています（5年後には子供が大学に進学する予定であり、確実にリタイアする事は決まっています）。
ちなみに2026年と2030年の金融資産額の目標は、
2026年12月末 2億2,000万円
2030年12月末 3億円
で考えています。現実的には資産は指数関数的に増えていくのでしょうが、2025年12月末を2億円とすると、目標まで残り1億円ですので、年間2,000万円ずつ増やせばよい事になります。
「取らぬ狸の皮算用」ではないですが、2025年12月末現在で2億500万円になっているのを考えると、2026年12月末の2億2,000万円は、容易に達成できるのではないか、と考えています。
一方で金融資産は順調に増えていますが、配当所得は思ったように増えていないのが実情です。配当を殆ど生まない普通預金や金・銀の様なコモディティー商品があると、どうしても配当利回りは下がってしまします…。
とはいえ「リスク分散」の観点からもこれらの資産もある一定以上は必要と思いますので仕方が無いのでしょうが、利回りを上げるのがリタイアに向けた課題ですね。
